Al ser uno de los polos financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta en dólares en Panamá para disfrutar de las ventajas que ofrece. El país destaca por proporcionar una sólida estabilidad económica, una carga impositiva reducida y menos limitaciones en la gestión de capital.
En esta línea, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que ocurren en ciertas regiones, así como ante situaciones de embargos y confiscaciones. Numerosos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asistencia personalizada para simplificar el proceso de apertura de las cuentas.
Clasificación de las cuentas bancarias en Panamá
Para saber bien cuál es el tipo de cuenta bancaria de tu conveniencia, debes saber que hay dos tipos: las personales y las corporativas.
Cuenta corporativa: también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, ya que pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se subdivide en dos grupos. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que está relacionada con las compañías creadas en otro país, y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una cuenta bancaria de una sociedad «offshore» o una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, por sus beneficios financieros y tributarios, muchos empresarios eligen este último tipo de cuenta para, por ejemplo, poder pagar a sus clientes o colaboradores con mayor facilidad.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Propiedades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece esta nación centroamericana, los inversores resaltan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta puedes multiplicar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Beneficios fiscales: en Panamá hay ventajas tributarias que se pueden aprovechar para no gastar tanto en impuestos.
¿Qué pasos seguir para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental que consideres que se deben llevar a cabo varios trámites. Para ello, es esencial contar con la asistencia de abogados especializados que garanticen el éxito de los procedimientos.
En primer lugar, debe existir una empresa previamente constituida, ya sea en Panamá o en otro país. En caso de no tener la empresa ya constituida, se debe proceder a constituirla como una Persona Jurídica panameña o Persona Jurídica extranjera. Para el primer caso, el valor total de apertura de la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se debe abonar aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe incluir la Apostilla de la Haya como requisito.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco donde se llevará a cabo la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. En caso de que no viajen, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos donde se indique la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, que no puede tener más de 3 meses de antigüedad.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial otorgada por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
En detalle: requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es necesario cumplir una serie de requisitos y presentar determinada documentación para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas instituciones bancarias, se suele requerir que esta copia esté apostillada, aunque en otros bancos no es necesario. Por este motivo, se aconseja consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identificación o uno similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta del país de residencia o un contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
- Pagar el importe para abrir la cuenta, que puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es crucial entender las particularidades de cada banco y contar con la asistencia de especialistas para que este proceso sea el más óptimo posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan apoyo personalizado a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es crucial conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
